МФО зачисляют займы на карты россиян без их согласия: что делать в такой ситуации

МФО начали зачислять микрозаймы на карты россиян без их согласия. О жалобах на принудительное зачисление займов сообщал ЦБ РФ, а юрист Евгений Фурин объяснял, что подобные случаи стали возможны из-за утечек данных банковских карт.

Оформление микрозайма на чужое имя без ведома самого человека возможно, только если мошенники получили доступ к его персональным данным и документам, говорит аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

«Обычно для оформления займа в МФО требуется пройти процедуру идентификации: предоставить паспортные данные, иногда — СНИЛС или ИНН, пройти фотоидентификацию или подтвердить личность через аккаунт на "Госуслугах". Несмотря на это, некоторые МФО, которые выдают небольшие быстрые займы, иногда допускают оформление кредита по копии или фото паспорта в режиме онлайн, без очного присутствия заемщика», — отмечает он.

Без идентификации личности законом разрешено переводить суммы до 15 тысяч рублей, а с упрощенной идентификацией личности — до 100 тысяч рублей.

По словам эксперта, если вы узнали, что на ваше имя оформлен займ, важно действовать быстро: необходимо собрать всю информацию по оформленному на вас займу (уведомления, письма, СМС, выписки из банка, кредитной истории и т. д.); проверить кредитную историю на факт наличия других займов, оформленных без вашего ведома; связаться с МФО, выдавшей займ, и письменно заявить, что вы не оформляли этот займ, потребовав предоставить копии всех документов по сделке (заявление, договор). Далее следует обратиться в полицию и подать заявление о мошенничестве. В случае если МФО не реагирует, необходимо подать жалобу в Банк России с требованием проверить законность выдачи займа и предоставить документы по оформлению. При этом эксперт не рекомендует платить по мошенническому займу до выяснения обстоятельств и официального решения.

Снизить риск мошенничества помогут правила безопасности в Сети, напоминает Артур Хачатрян.

Не передавайте и не публикуйте свои паспортные данные, СНИЛС, ИНН, банковские реквизиты и другие личные сведения.Не отправляйте никому фото своих документов, особенно через мессенджеры и соцсети.Не сообщайте коды из СМС, даже если звонящий представляется сотрудником банка или МФО.Используйте сложные пароли для аккаунтов, особенно для «Госуслуг» и интернет-банка.Регулярно проверяйте свою кредитную историю.Храните документы в недоступном для посторонних месте.При утере паспорта или других важных документов немедленно сообщайте в полицию.Если вы не планируете самостоятельно брать кредиты, можно оформить самозапрет на кредиты.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.